הצעד הראשון במשכנתא לפני קבלת אישור עקרוני למשכנתא ולפני שמתכננים תמהיל משכנתא ופונים ליועץ משכנתאות הוא הכנה מוקדמת לתהליך הלוואת המשכנתא.
הצעד הראשון במשכנתא - הכנה מוקדמת לחשבון הבנק
מעבר לצעד הראשון במשכנתא, ההכנה המוקדמת והכרת מושגי היסוד בהלוואת המשכנתא,
משכנתא, כמו דברים רבים אחרים בחיים, אנחנו צריכים לבנות מהבסיס.
הבסיס לקבלת אישור עקרוני למשכנתא הוא קודם כל התנהלות תקינה של חשבון הבנק שלכם.
אחד האמצעים שמאפשרים לבנק לבדוק אותנו הוא דף פירוט חשבון העו"ש שלנו.
הבנק יבצע בדיקה של 3-6 חודשים קודמים לבקשת המשכנתא ואף לעתים יותר כדי לבחון את התנהגות החשבון שלנו.
חלק מהדברים שהבנק יבדוק וייקח בחשבון בעת קבלת ההחלטה הם:
- האם ההכנסות שלנו מכסות את ההוצאות שלנו?
- מהי ההכנסה הפנויה לצורך קביעת ההחזר החודשי?
- מהן מסגרות האשראי שאנחנו קיבלנו והאם אנחנו מנצלים את המסגרות?
- האם יש ניהול תזרים כספים נכון? לדגומא: קודם נרשמת משכורת ורק לאחר מכן ההוצאות.
- בכמה שיקים אנחנו משתמשים, והאם בחצי השנה האחרונה חזר לנו שיק בגין אי כיסוי מספיק (אכ"מ)
- האם יש לנו את ההון העצמי הנדרש לקבלת המשכנתא?
שימו לב, במידה ויש חריגות בחשבון הבנק או תיקי הוצאה לפועל, אני ממליץ לא לפנות לבדכם לתהליך מול הבנק,
ולהיעזר ביועץ משכנתאות, שיידע לנתח את החריגות האלה ולתכנן את האסטרטגיה, כך שתקבלו אישור עקרוני למשכנתא.
ובמילים אחרות - אל תשרפו את עצמכם בבנקים סתם!
אבל אם אחרי הבדיקה, הכול תקין, אז צלחתם את הצעד הראשון במשכנתא.
זכרו שמעבר לדירוג האשראי, סל האשראי, כושר ההחזר ומשתנים נוספים,
הבנק קודם כל ירצה לראות "שניתן לסמוך עלינו".
בנוסף, אחרי שקראנו ובדקנו את הנתונים שלנו, אנחנו צריכים לזכור, שכמו לכל דבר בחיים, גם למשכנתא הזמן הנכון להגשת הבקשה.
בדקו שאכן התנאים בחשבון אופטימיליים ביותר בעת הגשת הבקשה להלוואת המשכנתא.
יתרה מכך, החל מהגשת הבקשה ועד לרגע קבלת הכסף, אנחנו צריכים לשמור על יציבות ותקינות החשבון.
אל תבצעו פעולות שעולות לסכן את האישור למשכנתא.
המשיכו לעבוד ולשמור על התנהלות תקינה. וודאו שהמשכורות נכנסות לחשבון הבנק מדי חודש כסדרה.
המשיכו לקרוא ולצעוד את הצעדים הראשונים בדרך למשכנתא, ועברו לאחוז המימון וההון העצמי הנדרשים.
תאמו פגישת אפיון פיננסי עם יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו:
רוצים לוודא שהמספרים עובדים לטובתכם? שאין מניע כלשהו שבגללו הבנק יסרב לכם להלוואת המשכנתא?
בדיוק בשביל זה פיתחנו את פגישת האפיון הפיננסי שלנו.
בפגישה יועץ משכנתאות מצוות המומחים שלנו, יעבור על המספרים והמסמכים שלכם,
בדיוק כמו שיעשה הבנקאי ביום הגשת הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא,
נסביר לכם את חשיבותו של בניית תמהיל משכנתא בהתאם לתוכניות העתידיות שלכם,
וכך תהיו מוכנים לתהליך מול הבנק.
ואיך תוכלו לדעת מתי התמהיל שלכם הוא תמהיל משכנתא מנצח, חסכוני ומדויק.
