כשבאים לקחת משכנתא, רצוי לקחת יועץ מקצועי שיחסוך לכם בוודאות הרבה מאוד כסף בהחזר החודשי. כמה עולה ייעוץ משכנתאות ומהי עלות יועץ משכנתאות בתהליך.
כמה עולה ייעוץ משכנתאות ואילו מסלולי ליווי וייעוץ למשכנתאות קיימים?
האם אפשר לבצע את התהליך לבד, ומה התמורה שתקבלו אם תקחו יועץ משכנתאות בתהליך?
עושים קצת סדר בדברים ומדברים על הדברים החשובים.
איך יועץ משכנתאות קובע את המחיר של השירות?
בדיוק כמו שבבנקים מתמחרים את העלויות והריביות שתקבלו בהתאם לטיב העסקה, המורכבות בה והנתונים שלכם,
גם יועץ משכנתאות, מתמחר את השירות שלו בהתאם לנתונים האלה,למורכבות העסקה וכמובן לפי ראות עיניו.
למען האמת, לא קיים "מחירון" קבוע של עלות יועץ משכנתאות שמחייב לעבוד לפיו,
אבל יש נורמה מסוימת שעושה בידול בין תיקים סטנדרטיים מול תיקים מורכבים, ובין ליווי חלקי או ליווי מלא בתהליך.
הכירו את עלות יועץ המשכנתאות על פי סוג העסקה שלכם.
אילו מסלולי ייעוץ למשכנתאות קיימים וכמה נשלם?
פגישת אפיון פיננסי:
הרבה פעמים אנשים יבחרו לקרוא באינטרנט ולבצע את התהליך לבדם מצד אחד,
אבל ישמחו לקבל חוות דעת מקצועית, כדי לוודא שהם בכיוון הנכון.
פגישת האפיון הפיננסי, נועדה בדיוק בשביל זה.
משך הפגישה: כ- 45 דק' עד שעה.
מה קורה בפגישה:
במהלך הפגישה, יועץ המשכנתא יעבור איתכם על המספרים שלכם, כדי לוודא שיש היתכנות עסקה.
במידת הצורך, היועץ ישלח אליכם רשימת מסמכים שתצטרכו להביא לפגישה, כדי שתהיה אפקטיבית.
חשוב להזכיר, שבפגישת האפיון הפיננסי לא תתבצע בניית תמהיל משכנתא אך כן תוכלו לקבל את הכיוון ורוח הדברים שאתם צריכים לקחת בחשבון.
עלות הפגישה: כ – ₪500-₪1,500 לפני מע"מ
מסלול "ליווי חלקי" ו/או "ליווי מרחוק":
מסלול הליווי הזה מתאים למי שמעוניין להמשיך את התהליך מול הבנק לבדו,
אך רוצה שיועץ משכנתאות ילווה אותו מרחוק בתהליך.
השירות כולל מיפוי פיננסי מלא, בניית תמהיל משכנתא בהתאם לצרכי הלקוח,
ועזרה עם הכנת תיק המשכנתא לבקשה לאישור עקרוני.
חשוב להבהיר: מי שיבצע את המשא ומתן מול הבנקים במסלול הזה, יהיה הלקוח בלבד.
הרבה פעמים אנשים רוצים לנסות את התהליך מול הבנקים לבדם,
ואז להגיע ליועץ משכנתאות שינסה לשפר את ההצעה שקיבלו.
במקרים בהם בחרתם מראש בליווי חלקי או מרחוק, יועץ המשכנתאות לא ינהל את המשא ומתן עבורכם,
וגם אם כן, סביר להניח שנקודת הפתיחתה שלכם תהיה פחות טובה מזו שהוא היה מגיע אליה בתחילת המשא ומתן.
עלות השירות: כ – ₪3,500-₪6000 לפני מע"מ
מסלול "ליווי מלא" עד לקבלת הכסף בפועל:
מדובר בעצם בשירות המלא שנותן יועץ משכנתאות וכולל בתוכו:
- אפיון פיננסי מלא
- מעבר על המסמכים שלכם והכנת תיק משכנתא מנצח.
- בניית תמהיל משכנתא בהתאם לתוכניות העתידיות שלכם.
- הגשת הבקשה לאישור עקרוני למשכנתא בבנקים הרלבנטיים.
- ביצוע משא ומתן ומכרז ריביות בין הבנקים, כדי להשיג את התנאים הטובים ביותר במסגרת העסקה.
- מתן ייעוץ מרחוק בשלב הביטחונות שלאחר החתימה ולפני קבלת הכסף בפועל. (יש שגובים תשלום נוסף על כך)
כאן בדיוק באים לידי ביטוי הפערים בעלויות בין "תיקים סטנדרטיים" ל- "תיקים מורכבים",
בשלב האפיון הפיננסי, ולפעמים גם על סמך הנתונים שמסרתם בשיחה הראשונה,
יועץ המשכנתאות ינתח את המורכבות של העסקה, יבקש מכם להכין את המסכמים הרלבנטיים עבורכם,
ויקבע מה תהיה העלות שלו לליווי מלא.
כפי שהזכרנו בתחחילת המאמר, התשובה לשאלה: "כמה עולה ייעוץ משכנתאות"? משתנה בהתאם למורכבות העסקה.
חשבו על זה, יש בזה היגיון בסך הכול.
נקח לדוגמא זוג שכירים עם רצף תעסוקתי רב שנים, עם הכנסות סדירות וללא חריגות בחשבונות הבנק.
ולעומתם נקח זוג שאחד מבני הזוג אינו עובד בעבודה מסודרת, שהיו להם חריגות ממסגרת העובר ושב בחשבונות הבנק,
בוודאי שהעלות שנשלם לייעוץ משכנתא במידה והנתונים שלנו "טובים", תהיה זולה יותר מזו שנשלם במקרים "מורכבים".
וזה נכון גם לביצוע עסקות מורכבות כמו משכנתא לבנייה עצמית ולתושבי חוץ,
ככל שהמורכבות של התיק ותשומות העבודה של היועץ גדלים, כך תגדל העלות שנשלם ליועץ משכנתאות.
ובכל זאת, כמה עולה ייעוץ משכנתאות בכל אחד מהמקרים? הנה הטווחים המקובלים:
עלות ליווי מלא בתיקים סטנדרטיים: כ – ₪7,000-₪8,500 לפני מע"מ
- חשוב לציין: חלק מהיועצים לא מלווים את הלקוח בשלב הביטחונות, ולכן חשוב לוודא אם היועץ שבחרתם ייתן לכם מענה גם לאחר החתימה על המשכנתא בבנקים.
- לעתים יועץ המשכנתאות יבקש תוספת תשלום על ליווי בשלב הביטחונות. חברת אמון משכנתאות בחרה שלא לגבות תשלום על התוספת הזו, במטרה לעזור לזוגות צעירים או כאלה שלוקחים את המשכנתא הראשונה שלהם, להבטיח שיקבלו את המשכנתא בהקדם.
עלות ליווי מלא בבנייה עצמית: כ- ₪15,000-₪8,000 לפני מע"מ
תהליך בנייה עצמית הוא מורכב יותר מרכישת עסקה מקבלן, כיוון שיש כאן משתנים נוספים והתפעול מעט שונה.
זו גם הסיבה שהתמחור גבוה יותר מזו של תיק סטנדרטי.
עלות ליווי בתיקים מורכבים / תושבי חוץ / מסורבי משכנתא: מתחיל ב – ₪13,000 לפני מע"מ ויכול להגיע גם ל – ₪25,000 ויותר.
זה אמנם עשוי להיראות "יקר" בהתחלה, אך עלות יועץ משכנתאות בתיקים מורכבים של תושבי חוץ, בנייה עצמית, עסקאות עם יותר מתיק משכנתא אחד,
או כאלה עם בעיות משפטיות וחיווי אשראי שלילי,
מצריכים מיועץ המשכנתאות לעבוד קשה יותר על מנת לפצח את התיק ולמצוא את מקור המימון שיאשר את המשכנתא.
לפעמים היועץ יצטרך להגיש את הבקשה ביותר משני בנקים, ובחלק מהמקרים יבדוק מול חברות מימון נוספות,
ויבחן את הצורך בשילוב משכנתא חוץ בנקאית לטובת תוכנית הבראה כלכלית.
איך יודעים באיזה מסלול לבחור? כל אחד והצורך שלו
לתשובה לשאלה הזו, אין אמת אחת. לכל אחד יש את הסיבות שלו שבגללן ירצה להיעזר ביועץ משכנתאות.
יש כאלה שיש להם ראייה אנליטית, יכולות משא ומתן טובים וראייה מרחבית שיבחרו לבצע את רב התהליך לבדם,
ולכן הם יבחרו בליווי חלקי או מרחוק.
ויש כאלה שדווקא יעדיפו שמישהו שמתעסק בתחום ילווה אותם לאורך כל התהליך.
שאלו את עצמכם: "מה המטרה לשמה פניתם ליועץ משכנתאות?"
חשבו על הכל. האם אתם תעשו את העבודה כמו שהיועץ יעשה?
מה היכולת שלכם במשא ומתן?
עצרו וחשבו על כל התהליך והמשמעות שלו. מדובר באחת העסקות החשובות שתעשו בחיים שלכם,
חשבו אם אתם רוצים לבצע את התהליך לבד או להיעזר ביועץ משכנתא.
אל תחסכו על השירות שלכם, תחסכו במשכנתא.
הדרך הכי נכונה לחסוך בהלוואת המשכנתא, היא על ידי ביצוע הכנה מוקדמת לתהליך.
שאלו את חברים שלכם מה הם היו עושים
יש לכם חברים שנעזרו ביועץ משכנתא? מצוין!
שאלו אותם מה השירות נתן להם ואיזה ליווי הם בחרו לקחת בתהליך.
חשבו כמה אתם תרצו לשלם ומה התמורה שתקבלו ואיך תחסכו עד מאות אלפי שקלים במשכנתא.
מתכננים לקחת משכנתא בקרוב? דברו איתנו
חברת אמון משכנתאות מעניקה ייעוץ לכל סוגי המשכנתאות. אז אם אתם מתכננים לקחת משכנתא בקרוב,
ואתם רוצים להיות בטוחים שאתם קיבלתם משכנתא מנצחת? פנו אלינו.
נחסוך ביחד עשרות ועד מאות אלפי שקלים במשכנתא שלכם.
נעבור על המספרים שלכם, נדבר גם על התוכניות העתידיות שלכם,
נוודא שהמספרים עובדים לטובתכם,
ונקבע פגישת אפיון פיננסי שבסיומה תבחרו מהו מסלול הליווי המתאים לכם ביותר.
אבל הכול מתחיל בשיחת טלפון קצרה ללא התחייבות.
צרו קשר או השאירו את הפרטים שלכם בטופס יצירת הקשר, ונחזור אליכם בהקדם.
