משכנתא ללא הון עצמי לרכישת דירה ראשונה אפשרית במקרים מסוימים. יועץ משכנתאות מסביר באילו מקרים והאם כדאי לקחת את הסיכון שבתהליך כזה?
רכישת דירה ללא הון עצמי
רבים שואלים האם ניתן לרכוש דירה ללא הון עצמי? ובמידה וכן איך ניתן לבצע זאת והאם יש סיכונים שצריכים להיזהר מהם?
כידוע בנק ישראל מאפשר לקחת משכנתא כל עוד יש לכם את ההון העצמי הנדרש לעסקה.
כמה הון עצמי נדרש לטובת המשכנתא?
על פי החלטת בנק ישראל, ההון העצמי הנדרש למשכנתא עבור רכישת הדירה הראשונה שלכם יהיה כ- 25% מימון משווי הנכס על פי הערכת שמאי ותוכלו לבקש מימון של עד 75%.
לעומת זאת, בתהליך רכישה של דירה חליפית תוכלו לקבל מימון של כ- 70% ותצטרכו להגיע עם הון עצמי של כ- 30% משווי הנכס.
ובדירה להשקעה תצטרכו להגיע עם הון עצמי של כמחצית משווי הנכס על פי הערכת שמאי.
שימו לב שברכישת דירה במחיר למשתכן, ההון העצמי הנדרש מעט שונה ולכן במידה ואתם רוכשים דירה במחיר למשתכן, מומלץ להיכנס למאמר שלנו: הון עצמי במחיר למשתכן.
ומה עם אלה שאין להם הון עצמי?
לא לכולם יש את ההון העצמי הנדרש לטובת הרכישה, וחלקם פשוט מפחדים לאבד את ההזדמנות לרכוש את הדירה הראשונה שלהם, כמו למשל מי שנרשמו וזכו בהגרלה לרכישת דירה במחיר למשתכן או דירה בהנחה.
תארו לכם מצב בו נרשמתם להגרלה לרכישת דירה במחיר למשתכן ואפילו זכיתם ואתם לא יכולים לממש את הזכייה כי אין לכם הון עצמי למשכנתא.
ובכן, במאמר הבא יועץ משכנתאות מסביר איך ניתן להשלים את העסקה על ידי גיוס הון עצמי ממקורות נוספים ומה הסיכונים שבתהליך כזה.
האם ניתן לקחת משכנתא ללא הון עצמי?
אז כפי שהבנתם, כדי לקבל משכנתא מאחד הבנקים, אתם תהיו חייבים להגיע עם הון עצמי מהבית של כ- 25% משווי הנכס לכל הפחות.
כלומר שגם כאשר תבחרו להיכנס לתהליך של רכישת דירה ללא הון עצמי, תצטרכו לעבוד על גיוס ההון העצמי במקביל לתהליך המשכנתא לרכישת הדירה הראשונה שלכם.
אילו פתרונות קיימים לגיוס הון עצמי למשכנתא?
- הלוואה כנגד נכס קיים – במידה ויש לכם דירה ואתם מעוניינים לרכוש דירה נוספת, או שאתם רוכשים את הדירה הראשונה שלכם וההורים שלכם מוכנים לעזור לכם בגיוס ההון הראשוני לעסקה, תוכלו לבצע זאת על ידי לקיחת משכנתא כנגד נכס בתהליך של משכנתא לכל מטרה ועד ל- 50% מימון משווי הנכס שלכם.
- גיוס כספים מקרנות השתלמות, גמל או פנסיה– אם יש לכם קרן השתלמות ממקום העבודה והיא "נזילה" תוכלו לפדות אותה או לקחת הלוואה על חשבון הקרן. גם בקופות הגמל והפנסיה תוכלו לקחת על הלוואה בתנאים אטרקטיביים שמציעות חברות הביטוח וכך לגייס את ההון הראשוני הנדרש לעסקה.
- הלוואה משלימה- ישנן הלוואות שניתן לקחת באמצעות כרטיסי האשראי, או חברות מימון חוץ בנקאיות וכך תוכלו לגייס את ההון העצמי הנדרש לכם. שימו לב שבמקרה של נטילת הלוואה משלימה, אתם תרצו לוודא שהלוואה שאתם לוקחים לא תשפיע לכם על ההכנסה הפנויה למשכנתא.
האם כדאי לקחת משכנתא ללא הון עצמי?
על אף שאתם יכולים לגייס הון עצמי לעסקה על ידי פתרונות שונים ומגוונים לרבות לקיחת משכנתא חוץ בנקאית והשלמת מימון עד ל- 85% משווי הנכס, מדובר בתהליך שלא כדאי להיכנס אליו בקלות ראש.
מלבד המינוף הגבוה של הכסף שלכם, סכום ההחזר החודשי של ההלוואה שתגייסו על מנת שיהיה לכם את ההון העצמי הנדרש יתווסף לסכום ההחזר החודשי שלכם במשכנתא.
עסקה במינוף גבוה יכולה להיות לעתים מורכבת ועם סיכויים גבוהים יותר ליצור עומס כלכלי ולכן כדאי להיכנס לתהליך כזה בליווי של יועץ משכנתאות שיידע לבחון האם המהלך נכון עבורכם או לא.
בסופו של יום מה כולנו רוצים? שיהיה לנו בית, ושתהיה לנו משכנתא עם תנאים טובים והכי חשוב שנוכל לעמוד בתשלום ההחזרים החודשיים על המשכנתא.
לסיכום
משכנתא ללא הון עצמי אפשרית, אך מוטב להיכנס לתהליך כזה בליווי של איש מקצוע ולא להקל ראש באופן בו אתם מגייסים את ההון הנדרש לטובת העסקה.
זכו שכדי ליהנות מתהליך משכנתא ללא טעויות, אתם חייבים להגיע מוכנים לקראת התהליך.
אנחנו בחברת אמון משכנתאות מלווים את הלקוחות שלנו כאשר המוטו שלנו הוא: "הלקוח במרכז" וכאשר הלקוח במרכז אין קיצורי דרך.
אנחנו נבצע אפיון פיננסי מעמיק לפני שניdש לתהליך המימון, ורק לאחר שנוכל לראות שהתהליך שאתם עומדים לפניו הוא תהליך שמתאים לכם, נלווה אתכם בעסקה.
צרו קשר עוד היום לשיחת ייעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות.
