לא יודעים מתי לפנות ליועץ משכנתאות בתהליך המשכנתא? במאמר הבא נסביר מדוע כדאי לעשות זאת לפני שמגישים בקשה לאישור עקרוני או בונים תמהיל משכנתא.
המסע לקראת רכישת הדירה יכול להתחיל בתחנת רכבת, כאשר זוג צעיר מתבונן על לוח של דירות למכירה או בחיפושים באתרי האינטרנט ולוחות המודעות השונים, אך ברב המקרים נצטרך לקחת משכנתא לטובת מימון העסקה. אז איך יודעים מתי לפנות ליועץ משכנתאות? איך נדע שלא פספסנו את הרכבת? כל הפרטים במאמר הבא.
מהי משכנתא?
משכנתא היא סוג של הלוואה המותאמת במיוחד לרכישת נדל"ן, כיוון שהיא מאפשרת לנו לקחת סכום הלוואה גדול מאשר נוכל לקבל בהלוואה רגילה בבנק ובפריסה לתקופה ארוכה של עד 30 שנה, בהתאם לגיל הלווים והיכולת הפיננסית שלהם.
בין אם מדובר במשכנתא לרכישת דירה, משכנתא כל מטרה או אפילו משכנתא לשיפוץ, סכום ההלוואה יינתן בכפוף לשעבוד הנכס הנרכש, ולכן שווי הנכס משמעותי כאשר אנחנו מתכננים את תהליך המשכנתא.
האם חייב לקחת יועץ משכנתאות?
הרבה פעמים, אנשים שרוכשים את הדירה הראשונה שלהם, מעדיפים תחילה לקרוא באינטרנט, לשאול שאלות בפורומים השונים ולצבור ידע, כיוון שמדובר בתחום חדש שאנחנו לא תמיד מכירים לעומק.
ואיך אנחנו אוהבים לומר? "ידע זה כוח!" ולכן אנו ממליצים לכל מי שרוכשים את הדירה הראשונה שלהם לעשות בדיוק את הצעד הזה: לצבור ידע.
מדי פעם אנחנו שומעים את השאלה: "האם ניתן לקחת משכנתא לבד".
אז ראשית, התשובה היא כן. ניתן לקחת משכנתא לבד וללא יועץ משכנתאות.
יחד עם זאת, אתם צריכים להבין שמדובר בתהליך שמצריך גם למידה מעמיקה של המושגים השונים אך גם יכולות נוספות כמו: ראייה אנליטית, חשיבה ריאלית, הבנה פיננסית, יכולת תכנון לטווח רחוק ועבודה מול בירוקרטיה בכל מה שקשור לבניית תיק המשכנתא והגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא, וכמובן גם יכולות של ניהול משא ומתן מול הבנקים.
באתר שלנו תמצאו את המדריך המלא למשכנתא שיוכל לעזור לכם להתכונן לקראת העסקה, להבין את המושגים השונים ואף לדעת איך בונים תמהיל משכנתא שמדויק לצרכים שלכם והכי חשוב: איך להימנע מלעשות טעויות נפוצות בתהליך המשכנתא.
מיהו יועץ המשכנתאות?
כאשר תיגשו לבנק לטובת הגשת הבקשה למשכנתא, הבנק ימנה עבורכם "יועץ משכנתאות" בנקאי, כלומר פקיד בנק מתחום המשכנתאות בסניף.
זה לא אומר שאתם פטורים מלחפש יועץ משכנתאות פרטי, כיוון שפקיד הבנק הוא קודם כל עובד של הבנק ולכן האינטרס שלו יהיה להביא לכם את המשכנתא בתנאים הרווחיים ביותר עבור הבנק.
זה בסדר, כי זהו תפקידו של פקיד הבנק.
יחד עם זאת, תחום המשכנתאות בשנים האחרונות התפתח וישנם אלפי יועצי משכנתאות פרטיים שמיייצגים את צד הלקוחות בהלוואת המשכנתא.
מדוע כדאי לקחת יועץ משכנתאות בתהליך המשכנתא?
לקיחת משכנתא היא הלוואה שאי אפשר להקל בה ראש. מדובר באחת העסקאות החשובות ביותר שנעשה בחיים שלנו.
לקיחת איש מקצוע שילווה אתכם בתהליך המשכנתא היא ההחלטה הטובה ביותר שתעשו ברכישת הדירה הראשונה שלכם.
הנה מספר יתרונות לשילוב יועץ משכנתאות בתהליך:
- מומחיות וניסיון – יועצי משכנתאות מבינים את הפרטים הקטנים של תחום המשכנתאות כי הם חיים את התחום ומתעסקים בזה כל יום. ולכן יוכלו להדריך אותך במורכבות של תהליך המשכנתא.
- אפיון פיננסי מעמיק- הרבה לפני שניגשים לתהליך בניית תמהיל המשכנתא, יש צורך בביצוע אפיון פיננסי מעמיק ליכולת הכלכלית שלכם ולתוכניות העתידיות שלכם בחיים. תהליך ייעוץ משכנתאות כולל בתוכו את האפיון המעמיק ומבטיח צמצום מקסימאלי של אפשרות לעשות טעויות בתהליך המשכנתא.
- חיסכון בזמן– כמו שציינתי קודם תהליך משכנתא ללא יועץ משכנתא אפשרי אך מצריך מכם להקדיש לא מעט זמן ללמידת תחום המשכנתאות, האופן בו צריכים להתכונן לקראת התהליך והכרת תהליך בניית תמהיל המשכנתא.
- משא ומתן- היועצים מכירים את הריביות והתנאים שתוכלו לקבל בהתאם ליכולת הפיננסית שלכם, ולכן המיקוח של יועץ משכנתאות לרב יביא לתוצאות טובות יותר מאשר מתקבלות כאשר לא קיים יועץ בתהליך.
- ביצוע מרכז ריביות- יצירת מכרז ריביות שמטרתו היא השגת התנאים הטובים ביותר שניתן להשיג עבורכם. הרבה פעמים העובדה שיועצי משכנתאות עובדים עם מספר רב של תיקים מול הבנק, מקנה להם את האפשרות לדרוש תנאים טובים יותר מאשר לקוחות פרטיים שמגישים בקשה אחת בלבד.
- קשרים ויכולת הנעת תהליכים- יועצי משכנתאות יידעו כיצד לפעול על מנת לקדם את תיק המשכנתא, גם במקרה בו ישנה עצירה בשל חיווי אשראי שלילי או קבלת סירוב למשכנתא. כלומר, ליווי של יועץ משכנתאות, תהליך המשכנתא יתבצע בצורה "חלקה"
אז מתי לפנות ליועץ משכנתאות?
הבחירה מתי לערב יועץ משכנתאות יכולה להיות ההבדל בין תהליך שמנוהל בצורה חלקה, לבין תהליך שיש בו אתגרים בלתי צפויים.
קחו למשל את המקרה של משכנתא לשיפוץ. שיפוץ נכס אינו רק בחירת צבעי צבע או מתקנים; זה מאמץ פיננסי משמעותי.
יועץ משכנתאות, המכיר את נבכי מימון השיפוץ, יכין אתכם לאתגרים שעשויים להיות בתהליך, כמו למשל ביצוע שמאות והערכה מוקדמת לשווי הנכס הצפוי לאחר השיפוץ, ועד להבנת היכולת הפיננסית וקביעת סכום ההחזר החודשי במשכנתא.
פניה מוקדמת ליועץ משכנתאות תבטיח שתדעו כמה משכנתא אתם יכולים ללוות על סמך השווי שלאחר השיפוץ, תמקד את התוכניות שלכם על פי היכולת הכלכלית שלכם והחלוקה הנכונה של הכספים בשלבי השיפוץ.
אבל לא רק במשכנתא לשיפוץ, קחו לדוגמא גם רכישת דירה במסגרת התוכנית "משכנתא במחיר למשתכן", שלרב מצריכה מאתנו עבודה מעמיקה על המספרים, הן מבחינת ההון העצמי הנדרש והן מבחינת התכנון הפיננסי לתהליך.
ההמלצה שלנו היא לפנות ליועץ המשכנתאות לפני החתימה על חוזה הרכישה, על מנת שיוודא שאכן תוכלו לקבל את המימון הנדרש לעסקה ולהכין אתכם לקראת התהליך המתקרב.
לסיכום:
לצאת למסע המשכנתא לבד וללא ליווי מקצועי, זה כמו לצאת להפלגה ללא מצפן.
יכול להיות שתגיעו ליעד שלכם, אבל הדרך חשובה לא פחות. תהליך המשכנתא עשוי להיות כרוך באתגרים וטעויות שניתן להימנע מהם.
יועץ משכנתאות הוא לא רק מדריך מקצועי לתהליך, הוא גם השומר שלכם ואיש המקצוע שיבטיח שההחלטות הפיננסיות שלך מתאימות לחלומות שלך.
הוא ידאג שתמהיל המשכנתא שלכם יהיה מדויק עבורכם ושתקבלו את האישור העקרוני למשכנתא הטוב ביותר שתוכלו לקבל.
אז אם אתם מתכננים לרכוש את הדירה הראשונה שלכם בקרוב ותוהים אם זה הזמן לפנות ליועץ משכנתאות, אנחנו מזמינים אתכם להשאיר פרטים ליצירת קשר עוד היום ואחד מיועצי המשכנתאות שלנו יחזור אליכם בהקדם לשיחת ייעוץ ראשוני ללא עלות וללא התחייבות.
