משכנתא במחיר למשתכן – כמה הון עצמי נצטרך לרכישת דירה בהנחה ואיך תוכלו ליצור תמהיל משכנתא עם שתפור עבורכם עם יועץ משכנתאות? הפרטים בפנים…
כמה הון עצמי צריך במחיר למשתכן? מה אחוז המימון המקסימאלי? ואיך ניגשים לתהליך משכנתא במחיר למשתכן?
מהו המחיר למשתכן?
מחיר למשתכן היא אחת התוכניות שמקדמת הממשלה במטרה להוזיל את עלויות הדיור,
ולאפשר לזוגות צעירים, חסרי דיור לרכוש את הדירה הראשונה שלהם. בין התוכניות קיימות גם "מחיר מטרה" ו – "דירה בהנחה"
בשנים האחרונות פרויקטים במחיר למשתכן תפסו תאוצה, ויש אלפי זוגות צעירים שנרשמים להגרלות שנפתחות.
אחת הסיבות שאנשים נרשמים להגרלות, היא העובדה שההון העצמי במחיר למשתכן הוא נמוך יותר מהון עצמי לרכישת דירה רגילה.
כמה הון עצמי צריך במחיר למשתכן ודירה בהנחה?
כיועץ משכנתאות, אני לא מעט פעמים נתקל בשאלה הזו.
הרבה זוגות צעירים שמגיעים אליי, טועים דווקא בתשובה לשאלה הזו,
חלקם בטוחים שצריך 10% של הון עצמי, חלקם אומרים שצריך רק 100,000₪ אבל למען האמת,
אחוז המימון המקסימאלי ברכישת דירה במחיר למשתכן הוא גם 75% משווי הנכס,
אלא שבמחיר למשתכן מראש קיימת הנחה על שווי הנכס של כ – 20%-30 בעלות החוזית אל מול השווי שלו בשוק החופשי.
אז כדי למנוע מצב של מימון של 100% לרכישת דירה, ישנם מספר שינויים "קלים" בהון עצמי למשכנתא במחיר למשתכן.
מגבלת מימון מקסמיאלי – הבנק יאשר משכנתא כאשר לכל הפחות תציגו הון עצמי של 10% מעלות הרכישה וכך ימנע מימון של 100%.
הון עצמי מינימלי- בנק ישראל הגביל את ההון העצמי למינימום 100,000₪ ול- 60,000₪ במקרים בהם יש מענק מקום.
משכנתא מקסימאלית- הבנקים מאפשר משכנתא במחיר למשתכן בגובה של עד 1.35 מיליון ₪ וכאשר שווי הנכס הוא עד 1.8 מיליון ₪
בואו נהפוך את זה לפשוט יותר:
רכישת דירה במחיר למשתכן בעלות של 800,000 ₪
הון עצמי: 100,000 ₪ או 60,000 ₪ במקרים בהם קיים מענק מקום.
כיוון שזהו הסכום המינימאלי שמחייב בנק ישראל כהון עצמי במחיר למשתכן,
ובהנחה ושווי הנכס על פי הערכת שמאי בשוק החופשי לא יעלה על 1.8 מיליון ₪
רכישת דירה בעלות של 1,500,000 ₪
במקרה בו שווי הנכס על פי הערכת שמאי הוא 1.8 מיליון ₪,
ההון העצמי הנדרש: 150,000 ₪ כיוון שהבנקים מאשרים מימון של עד 90% מהעלות החוזית,
ומשכנתא מקסימאלית של 1.35 מיליון ₪ .
ובמקרה של רכישת דירה בעלות של 1,600,000 ₪
הון עצמי: 250,000 ₪ ולא 10% כמו שמקובל לחשוב,
כיוון שהמימון המקסימאלי במשכנתא במחיר למשתכן הוא עד 1,350,000 ₪
(75% מתוך נכס בשווי של 1.8 מיליון ₪)
עכשיו אתם יודעים כמה הון עצמי נדרש, ואתם יודעים אם אתם יכולים להגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא.
תכנון נכון עשוי לחסוך טעויות ואכזבות מיותרות:
שאלו את עצמכם, כמה הון עצמי יש לכם ובדקו אם אתם עומדים בתנאי המינימאלי.
אבל זכרו שהון עצמי למשכנתא זה לא הכסף היחידי שתצטרכו להיערך אליו.
רכישת דירה מלווה בהוצאות נוספות, ובמחיר למשתכן צריכים גם לקחת את מדד תשומות הבנייה בחשבון.
קראו במדריך משכנתא במחיר למשתכן ועבדו על פי הצעדים הראשונים בדרך למשכנתא,
תכננו את ההכנסות וההוצאות שלכם, ובנו תמהיל משכנתא שתואם את היכולת שלכם.
שאלו את עצמכם את אתם רוצים לשלב גרייס בהלוואת המשכנתא, כדי שתוכלו לעמוד בתשלומי השכירות בזמן הבנייה,
ואם יש לכם את היכולת הכלכלית גם לעמוד בהוצאות הנלוות למשכנתא.
מה חשיבותו של יועץ משכנתאות במחיר למשתכן?
ליווי של יועץ משכנתאות ברב המקרים יעזור לכם לוודא שלא יהיו מכשולים או דברים שעשויים להפריע לכם לקבל אישור עקרוני למשכנתא,
ויתרה מכך, יועץ משכנתאות יוודא שהמספרים עובדים לטובתכם ויעבור על ההכנסות וההוצאות,
כדי לדעת בדיוק כמה משכנתא תוכלו לשלם כל חודש.
במידת הצורך בעת בניית תמהיל משכנתא, היועץ יבחן את האפשרות לשלב גרייס,
על מנת להקל עליכם בהחזר החודשי בזמן הבנייה של הדירה.
שימו לב שאתם תוכלו לבחור אם להיעזר בבנקאי מטעם הבנק או לעבוד עם יועץ משכנתאות פרטי שיהיה ממוקד להגשמת האינטרסים שלכם.
אז אם אתם מתכננים לקחת משכנתא במחיר למשתכן או דירה בהנחה בקרוב,
ורוצים להיות בטוחים שאתם עושים את הצעדים הנכונים,
צרו קשר עם יועץ משכנתאות מהצוות שלנו,
וקבלו ליווי מלא לאורך כל התהליך ממש צעד אחר צעד.
