איזה תמהיל משכנתא לקחת כשאנחנו רוכשים דירה במחיר למשתכן. יועץ משכנתאות מסביר מה לעשות כשמקבלים אישור עקרוני למשכנתא ובוחרים תמהיל משכנתא
איזה תמהיל משכנתא לקחת?
איזה תמהיל משכנתא לקחת מבין שלושת הסלים האחידים שמופיעים באישור עקרוני למשכנתא,
ומהו הסל המוצע ולמה כנראה הוא יהיה תמהיל המשכנתא החסכוני והמותאם ביותר עבורכם?
כאשר אנחנו מתכוונים לקחת משכנתא, אנחנו צריכים לבנות את המשכנתא כך שתתאים לצרכים שלנו.
בעצם, אנחנו ממשכנים את הנכס שנרצה לקנות, עבור קבלת הלוואה שתעזור לו לקנות אותו.
את ההלוואה נקבל מגוף פיננסי, דוגמת בנק מסוים, ונצטרך להחזיר אותה באופן חודשי עם ריביות שהיו כלולות בהסכם.
אבל בגלל שמדובר בנושא יחסית סבוך, חשוב לדעת שאכן יש לנו דרך לחסוך כסף במסגרת לקיחת משכנתא והיא על ידי בניית תמהיל משכנתא.
לכן, בואו נבדוק איך נדע איזה תמהיל משכנתא לקחת ומהו בכלל הרבה לפני שניגש לבקשה לאישור עקרוני למשכנתא.
מהו תמהיל משכנתא?
משכנתא היא אמנם הלוואה, אבל מומלץ לקחת אותה כיום במסגרת תמהיל משכנתא, משמע במגוון מסלולים.
חשוב לדעת כי בנק ישראל מגביל אותנו בכמות המסלולים שניתן לקחת ואף מחייב אותנו לקחת כשליש ממנה במסגרת ריבית קבועה, בנוסף לעוד תנאים.
כמו כן, לא בהכרח יש מסלול אחד שהכי מתאים למצבנו הכלכלי,
וכמובן תמיד בכל מסלול יש מידת סיכון מסוימת, בהתאם לתנודת הריביות, תנאי ההחזר, וכדומה.
הרבה פעמים זוגות צעירים שרוכשים דירה במחיר למשתכן, צריכים לשלב גרייס במשכנתה.
גרייס זו דחיה של התשלומים של המשכנתא, ניתן לקבל גרייס חלקי ולשלם את הריבית בלבד או גרייס מלא.
את זה כמובן נעשה בהתאם לתוכניות שלנו.
איך נדע מהו תמהיל משכנתא מומלץ
אם נרצה לדעת איזה תמהיל משכנתא לקחת, נוכל כמובן לעשות סקר שוק ולקרוא הרבה באינטרנט,
אבל חשוב לדעת כי תמהיל משכנתא מומלץ באמת הוא זה שהותאם לנו אישית.
על מנת לדעת זאת, נוכל ליצור קשר עם יועצי המשכנתאות של חברת אמון משכנתאות,
ובכך נתחיל בהליך התאמת תמהיל משכנתא מיוחד עבורנו.
יועץ משכנתאות מקצועי יודע, לא רק איזה תמהיל משכנתא לקחת,
אלא גם איך לבנות אותו באופן מותאם וחכם לעתיד וכיצד לשקף לכם את תנאיו ודרך ההחזר.
יחד עם היועץ שלכם מחברת אמון משכנתאות,
תוכלו ללכת על מסלול משתלם באמת ובכך תחסכו כסף, ותהיו עם ביטחון לעתיד.
איזה תמהילים קיימים באישור העקרוני החדש?
החל מחודש ספטמבר 2022 נכנסה לתוקף רפורמת המשכנתאות,
שמטרתה הייתה לייצר אחידות בנוסח האישור העקרוני,
כדי להקל על השוואת ההצעות בין הבנקים השונים.
באישור העקרוני החדש, מופיעים שלושה סלים אחידים:
תמהיל השלישים המוכר מהעבר
- שליש בריבית הפריים
- עוד שליש בריבית קבועה לא צמודה למדד
- ושליש נוסף בריבית משתנה צמודה למדד.
תמהיל החצאים
- מחצית בריבית הפריים
- ועוד מחצית בריבית קבועה לא צמודה למדד
והתמהיל הקבוע
- תמהיל שכולו בריבית קבועה לא צמודה למדד.
לכל אחד מהסלים יש יתרונות וחסרונות, ותוכלו לקרוא עליהם במאמר רפורמת המשכנתאות בישראל.
מהו הסל המוצע ולמה הוא כנראה הנכון ביותר עבורכם?
בנק ישראל עדיין מאפשר לנו לבנות תמהיל משכנתא בהתאמה אישית, הוא נקרא גם ה- "סל המוצע".
הדרך הכי נכונה לחסוך בהלוואת המשכנתא, היא לבנות תמהיל שמותאם לצרכים והתוכניות העתידיות שלכם.
ההמלצה שלנו היא לבנות תמהיל בהתאם לניתוח הפיננסי שלכם, ורק אז לגשת לבנקים ולהגיש בקשה לאישור עקרוני למשכנתא.
חשוב לזכור שלא מדובר בבחירה חופשית לגמרי ובנק ישראל מגביל אותנו.
וודאו שאתם מכירים את התנאים הרגולטוריים בבניית תמהיל משכנתא, ושאתם קראתם גם על סוגי ריביות ומסלולים במשכנתא,
ותבנו מספר תמהילי משכנתא ובחנו אותם במחשבוני המשכנתא באתר,
עד שתמצאו מהו התמהיל המדויק, הנכון והחסכוני ביותר עבורכם.
לסיכום
בין אתם רוכשים דירה במחיר למשתכן, או רוכשים דירה שלא במחיר למשתכן, התמהיל הוא חלק קריטי בתהליך.
אז אם נרצה לדעת איזה תמהיל משכנתא לקחת,
ניעזר ביועץ משכנתאות מקצועי שיתאים לנו תמהיל מדויק לנו, ולא תמהיל כללי כלשהו מהרשת.
חברת אמון משכנתאות קמה במטרה לסייע לכל אחד שנדרש במשכנתא,
לבצע את ההליך באופן חכם, חסכוני ובעיקר משוקף וברור, ללא אותיות קטנות.
בנוסף יועץ משכנתאות מטעמנו יקבע איתכם פגישת אפיון פיננסי וילווה אתכם לאורך כל התהליך,
החל מההכנה המוקדמת לתהליך, בדיקת היתכנות עסקה, ועד הגשת בקשה לאישור עקרוני למשכנתא,
בניית תמהיל משכנתא מנצח, חתימות בבנק וקבלת הכסף בפועל.
אבל הכול מתחיל בשיחת טלפון קצרה ללא התחייבות.
